Что путин делает сбанками и какие еще отзовет лицензии у банков москвы
Опубликовано: 24.03.2017
Для большинства клиентов-физических лиц отзыв у обслуживающего банка лицензии выливается в проблемы, которые можно отнести к уровню маленьких бытовых. Получение средств со счетов через систему Агентства по страхованию вкладов затянется в худшем случае на недели – при потолке компенсации в 700 тыщ рублей разумный «физик» растеряет не так много – в границах 15 млн рубле-дней. Советы о том, что гражданам делать в таких случаях, просто отыскать в вебе, не будем останавливаться на их специально. А вот трудности юридических лиц бывают еще серьезней и разнообразнее. Так совпало, что 20 ноября, когда ЦБ объявил об отзыве лицензии у «Мастер-банка» отмечается Интернациональный денек бесплатной юридической помощи. По этому случаю – несколько базисных советов юрлицам, которых эта новость задела конкретно.
1. В самом ординарном случае (зависли средства на расчетном счету, других отношений с банком не было) единственное, что можно и необходимо сделать после сообщения об отзыве лицензии – верно оформить свои требования и предъявить их временной администрации банка. Ваши средства вы увидите не ранее, чем через год, а быстрее полтора-два и поболее. Суммы на денежных счетах будут пересчитаны в рубли по курсу на денек отзыва лицензии. О определенной ситуации в «Мастер-банке» на данный момент, по жарким следам, прогуливаются самые различные слухи, одни молвят, что в активах «дыра» в два млрд, другие это опровергают. В первом случае перспективы клиентов достаточно сумрачные, требования юрлиц относятся к третьей очереди кредиторов, и какую долю их номинальной суммы получится получить на руки, на данный момент не произнесет никто. Единственный метод выручить хоть какие-то средства досрочно это реализовать зависшую задолженность по цессии, хотя бы и с огромным дисконтом. Для этого нужно как можно быстрее (лучше не позже 30 дней с начала процедуры ликвидации, т.к. после чего срока новые требования хотя и не аннулируются, но уже не позволяют участвовать в совете кредиторов, что усугубляет ликвидность требования) подать письменное требование. Процедура эта регулируется ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». К требованию прикладываются оригиналы и заверенные копии документов, обосновывающих задолженность банка, также подтверждающих возможности представителя юрлица, включая копии устава, выписки из ЕГРЮЛ и т.п. К вопросу дизайна требования стоит подойти пристально и не затягивать его, так как почти всегда это единственное, что компания вообщем в состоянии сделать в таковой ситуации.
2. Несколько труднее положение компаний, у каких вместе с расчетным счетом были другие связи с банком, к примеру, кредитный контракт. Обязанностей по уплате текущих и главных платежей по кредиту не приостанавливаются с отзывом лицензии у банка, исполнять их нужно в установленные сроки. «Зависание» средств в том же банке не рассматривается судами как событие форс-мажор, при этом закон прямо воспрещает с момента отзыва лицензии и зачет по встречным требованиям, другими словами ваши текущие платежи не могут осуществляться из средств на счетах в том же банке. В рамках процедуры ликвидации кредитный портфель банка будет продан другому банку, который непременно воспользуется правом начислить должнику все пени за просрочку. Платежи, по общепринятому правилу, осуществляются на корсчет банка, который продолжает работать «на прием» и должнику нужно быть готовым обосновать новенькому кредитору своевременную их проводку, на что бухгалтерии стоит направить повышенное внимание. В случае каких-то заморочек с перечислением средств в пользу банка, можно пользоваться другим методом – внесением соответственных сумм в депозит нотариуса. Как указывает опыт, нотариусы, невзирая на прямое указание ст. 87 «Основ законодательства Русской Федерации о нотариате», не очень обожают эту функцию, и даже в Москве должнику придется выискать такового нотариуса, который согласен принимать депозиты.
3. Если у банка, попавшего под отзыв лицензии, в залоге находится неподвижное имущество юрлица, есть смысл попытаться высвободить его из конкурсной массы до окончания процедуры ликвидации, досрочно исполнив обязательство, под обеспечение которого залог был установлен. Если не сделать этого, залогодатель может столкнуться с переоценкой заложенного имущества, проведенной конкурсным управляющим либо приобретателем активов ликвидированного банка, и получить от него новые требования по обеспечению, что в худшем случае приведет к утрате предмета залога. В ряде всевозможных случаев, зависимо от содержания контракта и позиции временного либо конкурсного управляющего банка, эта процедура может востребовать воззвания в трибунал.
4. Банковская гарантия не прекращается автоматом с отзывом у банка лицензии, что в особенности принципиально для компаний, работающих в системе госконтрактов. На теоретическом уровне, право бенефициара обратиться к банку с требованием о выплате по гарантии никуда не делось. Исходя из убеждений экономного заказчика, отзыв лицензии конкретно не нарушает его интересы и не является основанием для возложения на исполнителя/подрядчика обязательства предоставить другое обеспечение, во всяком случае закон не дает ему такового права. Но так как на практике все понимают, что стоимость таковой гарантии невелика, и то если заявить по ней требования немедля (абстрактный нрав обязательства по гарантии, невзирая на пробы Высшего арбитражного суда пресечь совершенно уж безосновательные требования бенефициаров, делает таковой соблазн), принципалам стоит быть готовым к резким движениям со стороны кредитора. В том числе, к предъявлению претензий и появлению судебных разбирательств, которые не начались бы, оставайся банк-гарант на плаву. Могут понадобиться запасные варианты получения гарантий на подобные суммы, и есть смысл озаботиться этим сходу, как стало понятно об отзыве лицензии у прежнего гаранта.
5. Трудности появляются также и у держателей ячеек в банковских хранилищах. Хотя впрямую их права не затрагиваются отзывом лицензии, практически доступ к ячейкам в период перехода банка в режим ликвидации может быть затруднен либо неосуществим «по техническим причинам». Это в любом случае стоит подразумевать, а если невозможность доступа привела к реальным убыткам, следует фиксировать их и вовремя «просуживать». Вообщем вовремя приобретенный исполнительный лист на банк, позволяющий войти в число реестровых кредиторов, с практической точки зрения даже более ликвиден, чем требование по депозиту.
Все эти общие суждения не стоит принимать как универсальную аннотацию. В определенной ситуации практически всегда найдутся детали, дозволяющие отыскать «креативное» решение. И еще больше правильно, что гнусная ситуация может стать безвыходной, если ей не заниматься.
Илья Новиков, партнер компании Tenzor Consulting Group, резидент клуба «Что? Где? Когда?»